药店收银台前排起了长队，张阿姨焦急地翻看着手机里的药品清单，不时向前面张望。“您的门诊统筹额度再不用就亏了，年底要清零的！”收银员的话让她更加紧张，她忍不住又往购物篮里多放了两盒感冒药。

这样的场景每年年底都在全国各地药店上演。但你知道吗？这种让大家争先恐后囤药的行为，其实源于一个普遍的误解。

医保个人账户里的钱，是你自己的“健康小金库”。它包括当年度个人账户和往年累计结余账户两部分。当年账户资金在一个医保年度起始时预先计入，而历年结余资金在年度末按规定清算计息后，会留存在你的医保个人账户中。

这些资金的本金和利息始终属于个人，不会被强制清零。这意味着你医保个人账户里没用完的钱，会自动结转到下一年继续使用。

那么，为什么会有“额度清零”的说法流传呢？这其实混淆了“医保个人账户”和“门诊统筹额度”两个不同的概念。

门诊统筹额度是医保基金为参保人提供的年度报销上限。它在一个自然年度内有效，新的一年会根据最新统计数据重新计算额度，确保参保人获得持续保障。

中国劳动和社会保障科学研究院医保研究室主任王宗凡解释：“门诊统筹是医保报销的政策，是给老百姓的承诺。在额度范围内，医保按政策报销，超过额度不报销。这不是个人的钱，是共用基金。”

门诊统筹制度体现了“互助共济”的原则。它把原来个人账户的一部分钱变成共济资金，谁有需要谁来用，实现保险基金的风险共担。

有人认为“不用完额度就亏了”，这种想法其实误解了医保的本质。医保基金是公共资源，需要时使用，不需要时不必浪费。盲目消费反而可能侵害他人利益和基金可持续性。

想知道自己还有多少门诊统筹额度？现在查询非常方便。你可以通过国家医保服务平台APP查询，也可以在当地医保局微信小程序或支付宝上查找相关入口。

线下查询同样便捷。带上社保卡到定点药店请工作人员帮忙查询，或者去医保经办机构窗口咨询，这些方式对不熟悉手机操作的老年人特别友好。

使用门诊统筹时，有几个关键点需要注意。必须有医生处方才能享受门诊统筹待遇，所购药品必须在医保目录内，并且需要在定点医药机构使用。

不同级别医疗机构的报销比例也不同。通常基层医疗机构的报销比例更高，这意味着常见病在社区医院看更划算。

理解医疗费用中的“统筹支付”、“个人自付”和“个人自费”也很重要。统筹支付是医保直接报销的部分；个人自付是医保目录内需患者负担的部分；个人自费则完全由参保人自己承担。

个人账户的使用范围近年来已扩大。现在可以共济给配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女使用，但这共济的是“个人账户余额”，不是“医保报销额度”。

图文作者引入成长激励计划

每逢年底，各种关于医保的传言容易引起不必要的恐慌。但只要我们了解政策本质，就能避免盲目跟风，让医保基金更有效地服务真正需要的人。